硅谷銀行倒閉，誰是最大受害者？

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　　中新網3月15日電 （中新財經 吳家駒）3月10日，擁有超2000億美元資產的硅谷銀行被美國聯邦存款保險公司（FDIC）接管，宣告破產，引起全世界范圍廣泛關注。

　　在這場風波中，誰是最大受害者？

　　硅谷銀行：不會被美國政府救助

　　作為曾經的美國第16大銀行，硅谷銀行會從此消失嗎？

　　美國財政部長珍妮特耶倫12日在接受采訪時表示，美國政府希望避免硅谷銀行崩潰導致的金融“傳染”，但排除了對硅谷銀行提供救助的可能性。

　　彭博社12日消息，FDIC11日啟動了對硅谷銀行的拍賣程序。

　　硅谷銀行的倒閉，是個例還是系統性風險？

　　據媒體報道，最近一段時間，除硅谷銀行外，美國Silvergate Bank、簽名銀行（Signature Bank）也已破產倒閉。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委表示，未來，若美聯儲繼續收緊貨幣政策，存款增速持續下滑，或將有其他銀行迫于無奈拋售債券，進而侵蝕利潤和資本，出現類似硅谷銀行的情況。

　　“在這其中，存款穩定性相對較差的部分中小銀行風險或更容易出現風險。”

　　而在一些銀行業分析師看來，硅谷銀行的破產并不會導致銀行業不穩定性“蔓延”。

　　據NBC報道，摩根士丹利分析師Manan Gosalia和Betsy Graseck在一份報告中表示，硅谷銀行的問題似乎“非常特殊，不應被視為對關注的其他銀行的解讀”。

　　當地時間3月13日，客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝

　　硅谷銀行股東：不在接管范圍內

　　如果硅谷銀行倒閉了，股東怎么辦？

　　FDIC官網顯示，硅谷銀行金融集團擁有硅谷銀行的所有股份，而該公司不包括在銀行關閉或由此產生的接管中。“如果您是股東，請不要聯系接管人或向接管人提出索賠。您必須直接聯系控股公司以獲取更多信息。”

　　硅谷銀行金融集團的股東都有誰？

　　數據顯示，截至2022年末，共有528家機構投資者持有硅谷銀行股票，合計持有市值109.54億美元。其中，全球最大公募基金先鋒集團的持股數量最多，持股市值高達15.32億美元。貝萊德、摩根大通、景順等知名全球投資機構也大量持有硅谷銀行的股票，持有硅谷銀行市值均超億美元的機構投資者有28家。

　　CNN Business網站顯示，硅谷銀行金融集團目前總市值約為63億美元，在其所有權中，共同基金占53.74%，其他機構占45.23%，個人利益相關者占1.61%。

　　目前前十大股東包括：先鋒集團（10.85%）、道富基金（5.22%）、貝萊德基金（5.18%）、養老基金Alecta（4.46%）、摩根大通（3.67%）等。

圖自CNN Business網站

　　據歐洲投資雜志《IPE》報道，作為硅谷銀行第四大股東，瑞典最大養老基金Alecta13日發布聲明，在硅谷銀行倒閉前，它對硅谷銀行的總投資已達89億瑞典克朗。而除了硅谷銀行，Alecta還投資了簽名銀行和第一共和銀行，在三家銀行上的總損失達到145億瑞典克朗（12.7億歐元）。

　　Alect承認，在FDIC接管硅谷銀行和簽名銀行后，它將其在這兩家銀行的持股減記為零，導致總資本損失了約1%。

　　此外，CNN Business網站顯示，目前持有硅谷銀行金融集團的十大共同基金包括：先鋒總股票市場指數（3.07%）、先鋒中型股指數基金（2.33%）、先鋒500指數基金（2.32%）、摩根大通大型成長基金（1.94%）、富達500指數基金（1.09%）等。

圖自CNN Business網站

　　儲戶：有的到賬了 有的沒到賬

　　儲戶的錢還能取出來嗎？

　　截至2022年底，硅谷銀行總資產約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。

　　硅谷銀行稱，其客戶遍布各個領域，比如：Andreessen Horowitz（風險投資公司）、Insight Partners（風險投資公司）、Payoneer（金融服務公司）、CrowdStrike（信息安全公司）、shopify（電商軟件開發商）、Pivot Energy（太陽能供應商）、SOURCE（可再生飲用水技術公司）、Tableau（軟件公司）、Teladoc（遠程醫療公司）、ZipRecruiter（招聘網站）等。

　　而據報道，硅谷銀行儲戶中包括大量初創公司。10日硅谷銀行宣告破產后，美國許多與它關系密切的技術初創企業，一度陷入緊張與混亂。

　　創業孵化器Y Combinator首席執行官加里塔恩在此前預測，美國科技領域可能出現“滅絕級事件”。“如果政府不介入，我認為，一整代初創企業將從地球上消失。”

　圖自硅谷銀行官網

　　盡管隨后美國政府介入，并宣布將采取行動來支撐存款，但儲戶能否成功取款，仍存在不確定性。

　　當地時間3月12日，美國財政部、美聯儲、FDIC發布聯合聲明：從13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金。

　　同時，美聯儲公布了一項新的銀行定期融資計劃，將為符合條件的儲蓄機構提供貸款，以確保后者在硅谷銀行破產背景下有能力滿足儲戶需求。根據聲明，美國財政部還將從外匯穩定基金中劃撥250億美元資金支持上述融資計劃。

　　美國總統拜登13日在講話中強調，與美國政府介入硅谷銀行有關的損失不會由納稅人承擔。

　　但據CNN14日報道，一些人已經對該聲明表示懷疑，馬薩諸塞州的民主黨參議員伊麗莎白沃倫13日在一篇專欄文章中寫道，“我們會看看這是不是真的。”

　　更直接的是，公司需要多長時間才能將錢從硅谷銀行取出來，仍存在不確定性。

　　美國初創企業Shelf Engine首席執行官斯蒂芬卡爾布表示，截至14日，他在硅谷銀行賬戶中的資金尚未轉入此前開設的摩根大通賬戶。“我一直在癡迷般地查看我的電子郵件，”他說。“希望這筆錢能盡快轉賬。”

　　玩具店和在線零售商Camp聯合創始人本考夫曼，13日接受采訪時表示，他和他的團隊整個周末都在努力“為生存而戰”。他說：“我們不知道要花多長時間才能取出現金。。。。。。”同時他指出，該銀行持有他公司資產85%的股份。

　　而在14日，九安醫療、康龍化成等多家中國上市公司發布消息表示，在硅谷銀行的存款已經全部取回。

　　中國社會科學院金融研究所副所長、國家金融與發展實驗室副主任張明認為，硅谷銀行事件對美國風險投資體系、科技初創企業已經產生了一定負面影響。

　　而硅谷銀行破產一事或波及多家知名企業。

　　據NBC報道，硅谷銀行的客戶，包括一些消費科技領域的知名企業，比如：Airbnb（民宿預定平臺）、Cisco（網絡解決方案供應商）、Fitbit（消費電子產品和健身公司）、Pinterest（社交網站）和Square（移動支付公司）。

　　路透社13日報道，除了各種信用貸款，美國的公司披露了在硅谷銀行超過40億美元的存款。

　　其中，穩定幣巨頭Circle表示，該公司約400億美元的USD Coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。流媒體服務商Roku稱，它在硅谷銀行有約4.87億美元的存款，占其現金和現金等價物的26%。“元宇宙第一股”Roblox表示，其30億美元現金中的5%存在硅谷銀行。

　　而在歐洲，大約16家科技和生命科學公司，披露了其在美國硅谷銀行和硅谷銀行英國子公司的風險敞口約為1.9億美元。

　　其中，丹麥電商點評服務網站Trustpilot表示，它有3600萬美元存在了硅谷銀行英國子公司中，目前有1800萬美元從該銀行轉出，但有待確認。Diaceutics公司表示，它2220萬英鎊現金中的大部分都存在硅谷銀行，并試圖在硅谷銀行關閉前轉移現金，但交易仍在進行中。

　　當地時間3月13日，客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝

　　股市投資者：美股銀行股連續大跌 市值大縮水

　　硅谷銀行的破產，也波及到了美國股市。

　　當地時間3月10日（周五），美股三大股指集體收跌，道指跌1.07%，跌破32000點整數關；納指下跌近200點，跌幅1.76%；標普500指數跌1.45%。美國銀行業股票集體跳水，摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發了約500億美元。

　　3月13日（周一），美股銀行板塊繼續大跌，美國第一共和銀行的股價一度下跌78%，阿萊恩斯西部銀行一度暴跌超過80%，西太平洋合眾銀行一度跌60%。

　　據NBC報道，10日，摩根大通分析師Vivek Juneja在一份報告中表示，“我們認為（銀行業股票）拋售過度了，因為大銀行比小銀行擁有更多的流動性，它們更加多元化，擁有更廣泛的業務模式，擁有大量資本，在風險方面管理得更好，并且有很多監管機構的監督。”

　　據路透社報道，硅谷的銀行倒閉引發了歐洲股市震蕩。13日，歐洲斯托克50指數、英國富時100指數、德國DAX指數均出現下跌。多支銀行股也出現大幅下跌，瑞士信貸一度下跌超過15%。

　　硅谷銀行破產，也引發第二個“雷曼”和金融危機猜想，中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為，二者不可同日而語。首先，硅谷銀行體量遠低于雷曼兄弟。其次，硅谷銀行底層資產相對健康。第三，美國金融監管更加穩固。

　　溫彬表示，美歐持續加息帶來的流動性風險仍需關注，后續加息節奏或有所調整。（完）