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            琴藝譜

            硅谷銀行倒閉,誰是最大受害者?

            2023-03-22 17:55:02 59510

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              中新網3月15日電 (中新財經 吳家駒)3月10日,擁有超2000億美元資產的硅谷銀行被美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管,宣告破產,引起全世界范圍廣泛關注。

              在這場風波中,誰是最大受害者?

              硅谷銀行:不會被美國政府救助

              作為曾經的美國第16大銀行,硅谷銀行會從此消失嗎?

              美國財政部長珍妮特耶倫12日在接受采訪時表示,美國政府希望避免硅谷銀行崩潰導致的金融“傳染”,但排除了對硅谷銀行提供救助的可能性。

              彭博社12日消息,FDIC11日啟動了對硅谷銀行的拍賣程序。

              硅谷銀行的倒閉,是個例還是系統性風險?

              據媒體報道,最近一段時間,除硅谷銀行外,美國Silvergate Bank、簽名銀行(Signature Bank)也已破產倒閉。

              興業銀行首席經濟學家魯政委表示,未來,若美聯儲繼續收緊貨幣政策,存款增速持續下滑,或將有其他銀行迫于無奈拋售債券,進而侵蝕利潤和資本,出現類似硅谷銀行的情況。

              “在這其中,存款穩定性相對較差的部分中小銀行風險或更容易出現風險。”

              而在一些銀行業分析師看來,硅谷銀行的破產并不會導致銀行業不穩定性“蔓延”。

              據NBC報道,摩根士丹利分析師Manan Gosalia和Betsy Graseck在一份報告中表示,硅谷銀行的問題似乎“非常特殊,不應被視為對關注的其他銀行的解讀”。

            當地時間3月13日,客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝  當地時間3月13日,客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝

              硅谷銀行股東:不在接管范圍內

              如果硅谷銀行倒閉了,股東怎么辦?

              FDIC官網顯示,硅谷銀行金融集團擁有硅谷銀行的所有股份,而該公司不包括在銀行關閉或由此產生的接管中。“如果您是股東,請不要聯系接管人或向接管人提出索賠。您必須直接聯系控股公司以獲取更多信息。”

              硅谷銀行金融集團的股東都有誰?

              數據顯示,截至2022年末,共有528家機構投資者持有硅谷銀行股票,合計持有市值109.54億美元。其中,全球最大公募基金先鋒集團的持股數量最多,持股市值高達15.32億美元。貝萊德、摩根大通、景順等知名全球投資機構也大量持有硅谷銀行的股票,持有硅谷銀行市值均超億美元的機構投資者有28家。

              CNN Business網站顯示,硅谷銀行金融集團目前總市值約為63億美元,在其所有權中,共同基金占53.74%,其他機構占45.23%,個人利益相關者占1.61%。

              目前前十大股東包括:先鋒集團(10.85%)、道富基金(5.22%)、貝萊德基金(5.18%)、養老基金Alecta(4.46%)、摩根大通(3.67%)等。

            圖自CNN Business網站圖自CNN Business網站

              據歐洲投資雜志《IPE》報道,作為硅谷銀行第四大股東,瑞典最大養老基金Alecta13日發布聲明,在硅谷銀行倒閉前,它對硅谷銀行的總投資已達89億瑞典克朗。而除了硅谷銀行,Alecta還投資了簽名銀行和第一共和銀行,在三家銀行上的總損失達到145億瑞典克朗(12.7億歐元)。

              Alect承認,在FDIC接管硅谷銀行和簽名銀行后,它將其在這兩家銀行的持股減記為零,導致總資本損失了約1%。

              此外,CNN Business網站顯示,目前持有硅谷銀行金融集團的十大共同基金包括:先鋒總股票市場指數(3.07%)、先鋒中型股指數基金(2.33%)、先鋒500指數基金(2.32%)、摩根大通大型成長基金(1.94%)、富達500指數基金(1.09%)等。

            圖自CNN Business網站圖自CNN Business網站

              儲戶:有的到賬了 有的沒到賬

              儲戶的錢還能取出來嗎?

              截至2022年底,硅谷銀行總資產約為2090億美元,存款總額約為1754億美元。

              硅谷銀行稱,其客戶遍布各個領域,比如:Andreessen Horowitz(風險投資公司)、Insight Partners(風險投資公司)、Payoneer(金融服務公司)、CrowdStrike(信息安全公司)、shopify(電商軟件開發商)、Pivot Energy(太陽能供應商)、SOURCE(可再生飲用水技術公司)、Tableau(軟件公司)、Teladoc(遠程醫療公司)、ZipRecruiter(招聘網站)等。

              而據報道,硅谷銀行儲戶中包括大量初創公司。10日硅谷銀行宣告破產后,美國許多與它關系密切的技術初創企業,一度陷入緊張與混亂。

              創業孵化器Y Combinator首席執行官加里塔恩在此前預測,美國科技領域可能出現“滅絕級事件”。“如果政府不介入,我認為,一整代初創企業將從地球上消失。”

            圖自硅谷銀行官網 圖自硅谷銀行官網

              盡管隨后美國政府介入,并宣布將采取行動來支撐存款,但儲戶能否成功取款,仍存在不確定性。

              當地時間3月12日,美國財政部、美聯儲、FDIC發布聯合聲明:從13日開始,儲戶可以支取他們所有的資金。

              同時,美聯儲公布了一項新的銀行定期融資計劃,將為符合條件的儲蓄機構提供貸款,以確保后者在硅谷銀行破產背景下有能力滿足儲戶需求。根據聲明,美國財政部還將從外匯穩定基金中劃撥250億美元資金支持上述融資計劃。

              美國總統拜登13日在講話中強調,與美國政府介入硅谷銀行有關的損失不會由納稅人承擔。

              但據CNN14日報道,一些人已經對該聲明表示懷疑,馬薩諸塞州的民主黨參議員伊麗莎白沃倫13日在一篇專欄文章中寫道,“我們會看看這是不是真的。”

              更直接的是,公司需要多長時間才能將錢從硅谷銀行取出來,仍存在不確定性。

              美國初創企業Shelf Engine首席執行官斯蒂芬卡爾布表示,截至14日,他在硅谷銀行賬戶中的資金尚未轉入此前開設的摩根大通賬戶。“我一直在癡迷般地查看我的電子郵件,”他說。“希望這筆錢能盡快轉賬。”

              玩具店和在線零售商Camp聯合創始人本考夫曼,13日接受采訪時表示,他和他的團隊整個周末都在努力“為生存而戰”。他說:“我們不知道要花多長時間才能取出現金。。。。。。”同時他指出,該銀行持有他公司資產85%的股份。

              而在14日,九安醫療、康龍化成等多家中國上市公司發布消息表示,在硅谷銀行的存款已經全部取回。

              中國社會科學院金融研究所副所長、國家金融與發展實驗室副主任張明認為,硅谷銀行事件對美國風險投資體系、科技初創企業已經產生了一定負面影響。

              而硅谷銀行破產一事或波及多家知名企業。

              據NBC報道,硅谷銀行的客戶,包括一些消費科技領域的知名企業,比如:Airbnb(民宿預定平臺)、Cisco(網絡解決方案供應商)、Fitbit(消費電子產品和健身公司)、Pinterest(社交網站)和Square(移動支付公司)。

              路透社13日報道,除了各種信用貸款,美國的公司披露了在硅谷銀行超過40億美元的存款。

              其中,穩定幣巨頭Circle表示,該公司約400億美元的USD Coin儲備中,有33億美元在硅谷銀行。流媒體服務商Roku稱,它在硅谷銀行有約4.87億美元的存款,占其現金和現金等價物的26%。“元宇宙第一股”Roblox表示,其30億美元現金中的5%存在硅谷銀行。

              而在歐洲,大約16家科技和生命科學公司,披露了其在美國硅谷銀行和硅谷銀行英國子公司的風險敞口約為1.9億美元。

              其中,丹麥電商點評服務網站Trustpilot表示,它有3600萬美元存在了硅谷銀行英國子公司中,目前有1800萬美元從該銀行轉出,但有待確認。Diaceutics公司表示,它2220萬英鎊現金中的大部分都存在硅谷銀行,并試圖在硅谷銀行關閉前轉移現金,但交易仍在進行中。

            當地時間3月13日,客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝  當地時間3月13日,客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業務。中新社記者 劉關關 攝

              股市投資者:美股銀行股連續大跌 市值大縮水

              硅谷銀行的破產,也波及到了美國股市。

              當地時間3月10日(周五),美股三大股指集體收跌,道指跌1.07%,跌破32000點整數關;納指下跌近200點,跌幅1.76%;標普500指數跌1.45%。美國銀行業股票集體跳水,摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌,總市值蒸發了約500億美元。

              3月13日(周一),美股銀行板塊繼續大跌,美國第一共和銀行的股價一度下跌78%,阿萊恩斯西部銀行一度暴跌超過80%,西太平洋合眾銀行一度跌60%。

              據NBC報道,10日,摩根大通分析師Vivek Juneja在一份報告中表示,“我們認為(銀行業股票)拋售過度了,因為大銀行比小銀行擁有更多的流動性,它們更加多元化,擁有更廣泛的業務模式,擁有大量資本,在風險方面管理得更好,并且有很多監管機構的監督。”

              據路透社報道,硅谷的銀行倒閉引發了歐洲股市震蕩。13日,歐洲斯托克50指數、英國富時100指數、德國DAX指數均出現下跌。多支銀行股也出現大幅下跌,瑞士信貸一度下跌超過15%。

              硅谷銀行破產,也引發第二個“雷曼”和金融危機猜想,中國民生銀行首席經濟學家溫彬認為,二者不可同日而語。首先,硅谷銀行體量遠低于雷曼兄弟。其次,硅谷銀行底層資產相對健康。第三,美國金融監管更加穩固。

              溫彬表示,美歐持續加息帶來的流動性風險仍需關注,后續加息節奏或有所調整。(完)

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